招銀雲創“銀企場景化聯接模式”,開闢銀行場景金融新路徑

08-10

著名銀行家布萊特•金的《BANK 4.0》一書,早在2018年就預告了場景金融時代的到來。書的封面上赫然寫著“金融無處不在,就是不在銀行”。經歷近三年的全球新冠疫情衝擊,“無接觸金融”推動著全球銀行業加快了對場景金融的探索。

這種變化,在中國等新興市場顯得尤其明顯。一批商業銀行、金融科技公司正積極探索場景金融服務的新可能。

來自中國的招銀雲創,通過為企業提供資金流管理全鏈條的數位化解決方案與服務,在企業與銀行之間搭建場景化“橋樑”,創新構建的“銀企場景化聯接模式”重塑了銀企關係,為全球銀行進行場景金融佈局提供了“中國式新方案”。

據瞭解,招銀雲創總部位於中國深圳,是全球著名商業銀行“招商銀行”旗下的金融科技子公司。今年7月4日,國際權威財經媒體《銀行家》(The Banker)公佈2022年全球銀行1000強最新榜單中,招商銀行位居全球第11位,連續五年進入全球20強。

場景金融,實質上是構建一個良性互動的場景生態,旨在將金融服務融入到消費或產業場景中,以場景為依託向用戶提供金融服務,進而與用戶形成高效、持續的聯接。這樣一個基於場景流量的生態,主要包括資金方、場景運營方、場景服務方、消費方四個參與主體。

招銀雲創作為場景建設方和場景運營方,發揮招商銀行三十多年來的資金管理能力和自身專業化運營能力,以企業資金的歸集管理和支出管理為兩端,構建起企業資金流運營管理的大場景。在資金歸集場景,招銀雲創打造的數位化產品“集團企業司庫GET”,涵蓋了集團企業開展統一帳戶管理、集中票據管理、投融資管理等多個子場景。在資金支出場景,招銀雲創“場景化費用管理SCO”,以企業採購、差旅、出行用車等高頻消費場景為依託,聚合採購、機票、酒店、出行等各類優質服務商資源,同時通過銀企直聯接入上百家銀行,打造一個集場景服務、費用管理和金融服務於一體的一站式場景化生態平臺。通過GET和SCO,企業資金進出的場景數據得以沉澱,招銀雲創“業財融合分析MAP”產品可對數據進行多維分析,極大地發掘了這些數據的金融價值。

在這一生態協作模式下,銀行作為資金方,只需面向場景平臺內的企業客戶提供金融服務和風險管理,且不必在場景建設和行銷獲客上花費過多精力。

場景金融帶來的交易規模和資金沉澱,對銀行來說是場景價值的核心評估指標。招銀雲創的銀企場景化聯接模式,覆蓋企業採購、差旅、出行用車等多個高頻剛需場景。據中國知名研究機構艾瑞諮詢的數據顯示,2022年中國企業市場僅採購、商旅、出行、團餐、福利五大場景的費用支出規模就達數萬億元級別。由此帶來的交易規模和銀行帳戶資金沉澱是十分可觀的。

在金融服務的精准度和風控上,招銀雲創以場景數據為基礎,精准描繪客戶畫像,預測需求,使得銀行面向企業可以提供更有針對性的金融服務。此外,SCO覆蓋企業從預算管控到消費預訂、再到數據分析等全流程行為,形成一個數據閉環,實現企業授信額度在平臺內的定向使用和數據追蹤,為銀行進行場景風控提供有力支撐。

事實上,作為銀行系金融科技子公司,招銀雲創創新構建的“銀企場景化聯接模式”,並非僅服務母行招商銀行,還面向其他銀行構建開放的場景生態。這種開放的新模式,為全球銀行業探索佈局場景金融,擴展資產規模提供了新的路徑選擇。

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